Uusi virstanpylväs rikki nettovarallisuudessa

Joskus tuntui että tätä päivää ei tule ikinä. Tämä on eräs näistä pienistä säästämisen välitavoitteista, mutta erittäin merkittävä sellainen. Ilman sitä, että muutama vuosi takaperin purin menoni, tein selkeät säästötavoitteet ja aloin ajattelemaan talouttani pitkällä tähtäimellä, tuskin olisin ottanut muutamassa vuodessa näin isoja harppauksia. 

Olen blogissani jo aiemmin kertonut, että vain muutama vuosi takaperin raha-asiani olivat, ei ehkä täysin retuperällä, mutta ei myöskään kovin hyvin hoidettu. Rahaa ei jäänyt säästöön juuri mitään, puskureita ei ollut ja luottokorttilasku oli tapissa. Kyllästyin tilanteeseen ja halusin muutosta. 

Kirjasin muutamien kuukausien ajan tarkasti tulot ja menot Exceliin. Sitä en enää tee, mutta mitä olen nyt tehnyt säännöllisesti reilun parin vuoden ajan, on yleistason seuranta kerran kuussa. Kirjaan Exceliin kaikkien tilien rahatilanteen, rahastojen ja osakkeiden arvot, lasken asunnon velattoman arvon sekä sen hetkiset velat. Tätä seurantaa jaksaa tehdä kuukausitasolla, koska se antaa motivaatiota kun näkee edistymisen helposti. Seurantaa päivitettäessä näkee siis helposti velkojen määrän, sijoitusten määrän sekä nettovarallisuuden kasvun. 

Säännöllistä seurantaa olen siis tehnyt alkvuodesta 2024, mutta myös sitä ennen löytyy pari merkintää vuoden 2021 lopusta ja 2022 alusta:

Nettovarallisuus: 27 535€

Sijoitusvarallisuus: 12 911€ 

Tuo sijoitusvarallisuus oli kohdallani käytännössä minulle 2000-luvun alkupuolella pakkomyyty eläkevakuutus (n.65%) sekä työnantajan rahasto (n.25%). Pienen osuuden olin kerryttänyt Nordnetin Suomi indeksirahastoon.

Noina aikoina olen siis jo tiedostanut selkeästi, että haluan tehdä muutoksia taloudenhoitooni. Rupesin maksamaan luottokorttivelkoja pois, sekä sijoittamaan agressiivisemmin. Nyt 4,5 vuotta myöhemmin, ollaan seuraavassa tilanteessa: 

Nettovarallisuus: 100 664€

Sijoitusvarallisuus: 48 727€ 

Juhlan paikka, nettovarallisuus on nykyään kuusinumeroinen summa! Ja ollaan myös tilanteessa jossa sijoitusvarallisuuteni on korkeampi kuin kaikki olemassa olevat velat, joka tuo eräänlaisen hyvänolon tunteen. 

Seuraavina kuukausina myös sijoitusvarallisuus ylittää 50 000 euroa, jota voi pitää hyvin pienenä välitavoitteena. Olin asettanut tuon rajan rikkoutumisen tavoitteeksi vasta vuoden lopussa, joten olen useamman kuukauden tavoitetta edellä. 

Työnantajan henkilöstörahasto

Tästä rahastosta olen myös joskus aiemmin maininnut täällä. Olen siis siinä onnellisessa asemassa, että minulla on työnantajan rahasto, josta saa rahat pois jos vaihtaa työpaikkaa tai viimeistään silloin, kun jää eläkkeelle. En ole tuota oikeastaan tutkinut sen tarkemmin koskaan, joten lähdin etsimään rahastoyhtiön sivuilta tietoa tuon sisällöstä. Se löytyikin yllättävän nopeasti ja kyseessä on yhdsitelmärahasto, kuten nämä tällaiset varmastikin aika usein ovat: 

46,02 % - Osakkeet

27,45 % - Korot

26,52 % - Muut (Noteeraamattomat arvopaperit, kiinteistöt, muut)

Dokumentti on vajaan vuoden takaa, mutta voitaneen sanoa että mikään tuottoraketti tuo ei ole ollut viime vuosina. 12 kuukauden tuotto on 5,4% ja YTD on 3,11%. Mutta tosiaan, paperi on vanha enkä mistään näe ajankohtaista tietoa, joten täytyy odotella uutta raporttia. Mainitaan nyt kuitenkin että rahaston vuotuinen tuotto koko historian ajalta on 7,05%. 

Kesä

Rahaa on mennyt keväällä todella paljon erinäköisiin asioihin ja oma arkipuskuri on syöty nolliin. Onneksi tässä kuussa on lomarahojen aika, mutta koita myös pitää ne rahat lomarahoina, eli ne saa käyttää ilman huonoa omaatuntoa lomailuun, vaikka olisihan se kiva sijoittaa koko summa. Miten itse toimit lomarahojen suhteen; kulutat surutta koko summan vai elät nuukaillen ja loput säästöön?